¿Qué es el CAT de una tarjeta de crédito?

La razón más común por la que puedes decidir solicitar una tarjeta de crédito es para hacer compras que te permitan liquidarlas en plazos fijos, siendo éste un gran apoyo para tus finanzas. Pero, ¿sabes qué es el CAT de una tarjeta de crédito?

El Costo Anual Total o CAT es el porcentaje que engloba todos los intereses, costos y comisiones que pagarás al utilizar un crédito financiero. El Banco de México decidió crear el CAT para ampliar la información sobre las alternativas de crédito a las que pueden acceder las personas. 

El CAT permite hacer comparaciones entre los diferentes productos crediticios y está expresado en términos de porcentaje con vigencia anual. Considera también que el CAT en una tarjeta de crédito te proporcionará el costo total que pagarías por un crédito sin considerar el IVA. 
 
Por lo tanto, es recomendable que conozcas a continuación las diferentes opciones que hay en el mercado para elegir un CAT competitivo, tal como la Tarjeta Azul de BBVA que ofrece un CAT más conveniente y que te da la posibilidad de elegir acorde con tus necesidades financieras y capacidad de pago:

Este indicador facilita la comparación entre el valor de productos similares que ofrecen las diferentes entidades financieras, ya que te ayuda a saber cuál de ellas generará un menor y un mayor costo del financiamiento. Por ejemplo, pudiera ser que la “Tarjeta morada” o la “Tarjeta roja” no te cobren comisión por anualidad, pero que los intereses eleven el costo, por ello, es necesario revisar el CAT promedio. 

El CAT promedio es un dato que se obtiene calculando la línea de crédito promedio, la tasa de interés y el monto de pago promedio de los clientes activos que utilizan tarjeta de crédito. Las instituciones bancarias están obligadas a publicar este valor en productos de crédito que han estado por un año o más en el mercado.
 
Se calcula el CAT Promedio con fines publicitarios y fines informativos, además de ser una herramienta para ilustrar las condiciones que cualquier cliente podría tener en un crédito simple. 

El CAT es tu aliado más confiable para comparar opciones de crédito a tu alcance considerando las comisiones y gastos. De este modo, puedes escoger la opción de crédito y/o tarjeta de crédito que mejor se adecúa a tus necesidades, además de saber cuánto tiempo tomará liquidar tu deuda.

 

Para este cálculo se toma en cuenta la tasa de interés de la tarjeta, la anualidad, la comisión por apertura y cargos adicionales relacionados al uso y pago del crédito como prima de seguro, bonificaciones, descuentos, y amortizaciones.
 
En el caso del CAT de la tarjeta de crédito, se toman en cuenta tres rubros y la mejor forma de calcular el CAT de tu tarjeta es siguiendo estos pasos:

• Accede al sitio oficial del Banco de México. 
• Selecciona “Servicios” en el menú principal.
• Haz clic en “Calculadoras de CAT y GAT” y escoge la opción de CAT.
• Ingresa los datos de tu tarjeta de crédito: la línea de crédito, tasa de interés y la comisión anuales.
• Presiona “Calcular Cat” para obtener el Costo Anual Total promedio de tu tarjeta de crédito.

Te sugerimos tener cuidado con los casos de los créditos donde no se informen sobre la tasa de interés y sólo mencionen los montos de los pagos a realizar, ya que estos cálculos no siempre mencionan en realidad cuánto es el costo total anual que debes realizar en tu banca digital. 

Conocer toda la información relacionada al CAT para contratar cualquier producto financiero puede ayudarte a mantener tu salud financiera. Se trata de que con la información apropiada puedas hacer cálculos precisos de cuáles son tus posibilidades sin arriesgarte a deber más de lo que puedas pagar.
 
Gracias al CAT podrás elegir entre las opciones que más se ajusten a tu forma de vida y te permita tener un control más preciso sobre tus deudas y el tiempo que te tomará en devolver el dinero prestado.

Imagina que tienes una tarjeta de crédito con las siguientes características:

Ahora, supongamos que durante el año utilizas tu tarjeta de crédito de la siguiente manera:

• Haces compras por un total de $5,000.00.
• Retiras efectivo de un cajero automático en dos ocasiones, cada vez por $500.00.
• Te retrasas en el pago de tu tarjeta y acumulas un mes de retraso.

Para calcular el CAT de esta tarjeta, tendrías que considerar todos los costos asociados:

1. Intereses: 20% de $5,000.00 = $1,000.00 (esto es lo que pagarías si no pagas tus compras a tiempo).
2. Anualidad: $500.00.
3. Comisiones por disposición de efectivo: 2 retiros x $500.00 x 5% = $50.00.
4. Comisión por pago atrasado: $50.00 (por el mes de retraso).

Ahora sumamos todos estos costos:

$1,000.00 (intereses) + $500.00 (anualidad) + $50.00 (comisiones por disposición de efectivo) + $50.00 (comisión por pago atrasado) = $1,600.00
 
El CAT de esta tarjeta de crédito sería de $1,600.00 para este escenario hipotético. Esto significa que, en este caso, utilizar la tarjeta de crédito durante un año te costaría $1,600.00 en intereses y tarifas adicionales. Ten en cuenta que este es solo un ejemplo simplificado, el CAT real de una tarjeta puede variar según diferentes factores y cómo uses la tarjeta. Es importante revisar los términos y condiciones de tu tarjeta para entender completamente sus costos.
 
El CAT es fundamental al elegir una tarjeta de crédito, pero también debes considerar el proceso de contratación, requisitos y otros beneficios, tal como el poder sacar efectivo de tu tarjeta de crédito en cualquier cajero y aprovechar meses sin intereses en múltiples establecimientos. 

Infórmate de forma adecuada, elige y aprovecha los diferentes productos financieros a tu favor, en especial si estás considerando adquirir tu primera tarjeta de crédito.