BBVA Bancomer (GFBB) incrementa en 57 mil millones de pesos (mdp) la cartera de crédito y fomenta el ahorro con más de 121 mil mdp en captación adicional

• Su apoyo al sector productivo se refleja en el crecimiento anual de 10% de la cartera empresarial.
• Mantiene su impulso al financiamiento de las familias, a través del otorgamiento de créditos de nómina, personales y de auto, que en conjunto registran un saldo 6% superior al del año previo. Destaca el crédito automotriz, que crece 12%.
• La adecuada gestión del riesgo se ha visto reflejada en una mejora de los indicadores de calidad de activos, disminución del índice de cartera vencida, mejora del índice de cobertura y estabilidad en la prima de riesgo.
• En captación bancaria (vista + plazo), BBVA Bancomer registra una participación de mercado de 23% al cierre de noviembre de 2017, según la información pública de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
• Bancomer sigue fomentando el ahorro y la inclusión financiera de los clientes, lo que se refleja en un mayor saldo de depósitos a la vista que registran un crecimiento anual de 11%, mientras que el plazo aumenta un 21%.
• La institución cubre cabalmente con los requerimientos de capital y liquidez. Al cierre de diciembre 2017 registra un índice de capital total del 14.3% y un Coeficiente de Cobertura de Liquidez (CCL) de 139.58%.

Bajo la denominación “Grupo Financiero BBVA Bancomer” (GFBB) y “BBVA Bancomer” utilizadas en esta nota, se presentan los datos correspondientes al resultado local de la institución financiera. Los criterios contables empleados son bajo las Normas y Criterios de Contabilidad Local establecidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y que, por tanto, difieren de los usados a nivel internacional. Los comentarios sobre la actividad crediticia utilizan cifras internas de gestión, como la segmentación de la cartera empresarial, que también pueden diferir de la información publicada por CNBV.

Todas las cifras contenidas en el presente documento están expresadas en millones de pesos nominales y se comentan las variaciones anuales (diciembre 2017 vs diciembre 2016).

El Grupo Financiero BBVA Bancomer (GFBB) presentó resultados acumulados al cierre de diciembre de 2017. A continuación, se muestran los aspectos más destacados de la actividad comercial y de los principales indicadores.

ACTIVIDAD CREDITICIA

GFBB mantuvo una positiva evolución del portafolio crediticio. El crédito vigente alcanzó 1,058,017 millones de pesos (mdp), con un crecimiento anual de 6%. Asimismo, BBVA Bancomer se mantiene como el líder, con una participación de mercado del 23%[1].

El portafolio de crédito comercial al cierre de diciembre de 2017 aumentó a una tasa del 6% anual, para alcanzar un saldo de 604,806 mdp. Dentro de este portafolio, el rubro que muestra el mayor dinamismo son los préstamos a la actividad empresarial, que aumentan 10% en los últimos 12 meses.

Por su parte, los créditos al consumo de nómina, personales y de auto, aumentaron 6% en 2017. El financiamiento de auto es el que mayor crecimiento registra con una cartera 12% superior a la del año previo. Por su parte, en el portafolio de tarjeta de crédito se sigue observando el uso de este instrumento como método de pago, apoyando en la economía de las familias, lo que se refleja en un crecimiento anual del saldo de 2.5%. Cabe destacar que la evolución de los créditos de nómina y personal también se ha visto impulsada por el otorgamiento de créditos a la propia base de clientes, lo cual no sólo permite seguir creciendo los volúmenes sino también mantener la calidad en estos portafolios.

CALIDAD CREDITICIA

BBVA Bancomer cuenta con una prudente política de gestión de riesgo, que a través de modelos avanzados permite anticipar riesgos y crecer el crédito manteniendo una buena calidad. Esto se puede ver reflejado en una mejora del índice de cartera vencida, que pasó de 2.2% en diciembre de 2016 a 2.1% en diciembre de 2017. Asimismo, el índice de cobertura mejora para ubicarse en 139% a esta última fecha. Por su parte, la prima de riesgo mejora al pasar de 3.4% en diciembre 2016 a 3.2% en diciembre de este año.

DEPÓSITOS

El fomento al ahorro se refleja en la evolución de la captación bancaria (depósitos de vista y plazo) que cerró en diciembre de 2017 con un saldo de 1,069,096 mdp, equivalente a un aumento anual de 13%. Los depósitos a la vista registran un saldo de 834,993 mdp al cierre de diciembre de 2017, equivalente a un incremento anual del 11%, con ello los depósitos a la vista representan el 78% de la captación bancaria. Por su parte, los recursos de plazo tuvieron un importante incremento de 21%, finalizando diciembre de 2017 con un saldo de 234,103 mdp.

Los activos gestionados en los fondos de inversión se ubican en 388,764 mdp, lo que equivale a un incremento anual del 9%.

SOLVENCIA Y LIQUIDEZ

Al cierre de diciembre de 2017, el índice de capital se ubica en 14.3%. Dicho índice cubre holgadamente con el requerimiento mínimo (el cual es del 11.25% para el año 2017, este porcentaje mínimo, incluye el buffer adicional derivado de la asignación de instituciones domésticas sistémicamente importantes).

En términos de liquidez, BBVA Bancomer también cubre el requerimiento de liquidez de Basilea III para publicar el indicador de corto plazo, localmente denominado Coeficiente de Cobertura de Liquidez (CCL), mismo que se sitúa en 139.58%, ubicándose holgadamente por encima del mínimo regulatorio (80% para el 2017).

RESULTADOS

Al 31 de diciembre de 2017, GFBB alcanzó una utilidad neta de 45,603 mdp, que equivale a un crecimiento anual del 11.8% comparando con la del año anterior.

Los resultados de GFBB están fundamentados en la constante generación de ingreso recurrente, en una adecuada gestión de los riesgos y en el control del gasto. El margen financiero alcanzó los 122,627 mdp, creciendo 8.2% en el año, impulsado por mayores volúmenes de actividad comercial. El ingreso por comisiones aumentó 9.5%, principalmente derivado por aquellas comisiones de tarjeta de crédito y débito, debido a un mayor nivel de transacciones de clientes con estos productos.

La continua gestión en el control del gasto se refleja en el bajo crecimiento anual de 4.7%, que es menor al crecimiento de los ingresos (+10.3%). Con ello, GFBB logra consolidar su posición como una de las instituciones más eficientes del sistema financiero, con un índice de eficiencia, medido como gastos entre ingresos, del 37.8% al cierre de diciembre de 2017.

EVENTOS RELEVANTES

BBVA Bancomer y ProMéxico, socios estratégicos en la misión de negocios internacionales para México

El director general de ProMéxico, Paulo Carreño King, y el vicepresidente y director general de BBVA Bancomer, Eduardo Osuna Osuna, firmaron un convenio de colaboración, en el cual se comprometen a desarrollar acciones conjuntas que permitan impulsar y facilitar el intercambio de ideas y servicios en materia de internacionalización y exportación de empresas mexicanas, así como atracción de Inversión Extranjera Directa (IED) hacia México.

El vicepresidente y director general de BBVA Bancomer destacó que ésta tiene una sólida experiencia en la gestión de activos de empresas. El comercio exterior representa el 18% de la cartera de empresas de la Institución, con la firma del convenio se prevé un incremento del 16% en la cartera de importadores y exportadores.

BBVA Bancomer es reconocido en los premios “World Finance Banking Awards”

La revista World Finance reconoció a BBVA Bancomer en la edición de los premios ‘World Finance Banking Awards’ como el Mejor Banco Digital en México 2017 y también la Mejor Aplicación de Banca Móvil 2017 por su app Bancomer Móvil.

Ambos galardones representan para la institución financiera no solo un reconocimiento a su ardua labor en el desarrollo y evolución de la banca digital en el país, también materializan el reto para hacer de la tecnología en el mundo financiero una poderosa herramienta para transformar la experiencia del cliente.

GRUPO FINANCIERO BBVA BANCOMER

Estado de resultados

Cifras en perímetro local bajo Normas y Criterios de Contabilidad Local establecidos por CNBV.

* Margen financiero ajustado por estimaciones preventivas de riesgos crediticios

[1] Cuotas de mercado bajo información pública de la CNBV a total de bancos con datos al cierre de noviembre de 2017.