Para comprar casa o departamento con seguridad financiera

El primer paso consiste en establecer un presupuesto, ya sea mensual o semanal, que plasme las capacidades económicas de la persona. Posteriormente, se sugiere crear un fondo de ahorro que le permita contar con un enganche equivalente al 10% o más del valor del inmueble deseado. Cuanto mayor sea este ahorro, menor será la cantidad que se solicitará como crédito hipotecario en una institución financiera, lo que resultará en un pago de intereses más bajo.

Una vez que se haya acumulado la cantidad de dinero necesaria, se pueden buscar propiedades teniendo en cuenta los servicios básicos, como agua, luz, gas, escuelas, ubicación estratégica y calidad de los materiales de construcción.  Es indispensable tener en el presupuesto los gastos adicionales: mantenimiento y costos de escrituración, que generalmente representan alrededor del 10% del valor de la propiedad.

Algunas empresas constructoras ofrecen planes de compra en diferentes etapas del desarrollo del inmueble. Lo anterior permite conocer el proyecto y adquirir la propiedad a plazos de 1 ó 2 años. Esta opción puede ser favorable porque fija el precio de la inversión y evita  fluctuaciones e incrementos, sin mencionar que durante ese tiempo se puede abonar al enganche total mediante los pagos realizados a la constructora.

Si se ha decidido contratar un crédito hipotecario, lo recomendable es acudir a instituciones como Infonavit, Fovissste o bancos para obtener información sobre las condiciones de préstamo, tasas de interés y el Costo Anual Total (CAT), que son los costos del financiamiento establecidos por las entidades.

Con base en información publicada por el Infonavit, Fovissste, CNBV y la SHF,  durante 2022, se otorgaron cerca de 445 mil créditos para la compra de viviendas nuevas o usadas. Lo mencionado representa el 73% para Infonavit y Fovissste y el 27% para la banca comercial.

En este escenario, se debe tener en cuenta que como requisito para obtener créditos hipotecarios es necesario haber cumplido la mayoría de edad o que la edad y la suma del plazo del crédito sea de 85 años por implicar un compromiso a largo plazo. El solicitante del crédito podría haber cumplido 78 y solicitar un crédito por 7 años.

Es importante tener un historial crediticio favorable, lo cual refleja haber cumplido con los pagos de créditos anteriores y haber realizado un buen uso de las tarjetas. Previamente se puede consultar el historial crediticio en el Buró de Crédito.

El enganche es un factor crucial durante el proceso de compra, porque con ese capital se determinará el monto final que la institución crediticia estará dispuesta a prestar. Otros aspectos a considerar incluyen la posibilidad de obtener un aval, aunque es opcional, puede contribuir a mejorar las posibilidades de otorgamiento del préstamo, así como la antigüedad en el empleo o negocio, ya que son factores que pueden aumentar las posibilidades de obtener el crédito.

Nadie está exento de sufrir algún imprevisto, por lo que otra recomendación es contratar seguros de vida y de daños al hogar que incluya cobertura por desempleo. Finalmente, se sugiere realizar comparaciones entre los préstamos ofrecidos por diferentes instituciones financieras y analizar cuál de ellas se ajusta a las necesidades del solicitante.

Mariana Concepción Cuenca
Associate Client Servicing
BBVA Asset Management
mariana.concepcion@bbva.com