La importancia de diversificar la cartera de inversión

Estas dos prácticas están estrechamente relacionadas, ya que el ahorro proporciona los fondos necesarios para realizar inversiones, que a su vez pueden generar ingresos adicionales o aumentar el patrimonio. Comprender la interacción entre el ahorro y las inversiones es esencial para alcanzar metas, como llegar a la etapa de jubilación con tranquilidad, la educación de los hijos o la expansión de un negocio, y es un tema de gran relevancia en la toma de decisiones financieras.

Para poner en foco el tema de inversión es fundamental recordar un principio clave: la diversificación, que es una estrategia crucial para mitigar el riesgo y maximizar el potencial de retorno en las carteras de inversión. Si bien es un concepto ampliamente aceptado en el mundo financiero, es sorprendente la cantidad de veces que se pasa por alto y, debido a esto, se producen resultados diferentes a los esperados.

La diversificación implica distribuir las inversiones en diferentes clases de activos, sectores y regiones geográficas. La razón detrás es que cada tipo de inversión tiene su propio nivel de riesgo y recompensa; es decir, que cuando se diversifica, se reduce la exposición a cualquier activo o sector en particular, lo que disminuye un posible impacto negativo, que una caída en un área específica podría tener en la cartera  del inversionista en su conjunto.

Adicionalmente a la reducción de riesgo, diversificar las inversiones brinda la oportunidad de beneficiarse de distintas fuentes de retorno. Un ejemplo claro son los bonos y las acciones. Mientras que las acciones ofrecen un alto potencial de crecimiento en inversiones de largo plazo, los bonos brindan estabilidad y generación de ingresos a través de sus cupones. Al incluir ambos productos financieros en las carteras, se puede equilibrar el riesgo y el retorno de forma efectiva. 

Es importante recordar que la diversificación no se logra solamente con optar por diferentes tipos de activos, un factor relevante es elegir diversas zonas geográficas e industrias. Hablando de diferentes geografías, estos activos ayudan a mitigar los riesgos económicos o políticos a los que se pueda enfrentar una región en particular. Diversificar en sectores ayuda a mitigar el peligro de estar demasiado expuesto a un área económica en particular, como la tecnología o la energía.

En el mundo de las inversiones las probabilidades son variadas, por lo que la diversificación actúa parecido a un seguro. No importa si se es inversor principiante o experimentado, este principio básico siempre debe ser tomado en cuenta. La diversificación permite alcanzar un equilibrio entre riesgo y recompensa, brindando una mayor tranquilidad y probabilidad de éxito en el viaje financiero. 

La estrategia de diversificar no solo se trata de minimizar la probabilidad de pérdidas, sino también de maximizar las oportunidades. Al tener una cartera diversificada, se pueden aprovechar diversas fuentes de retorno y estar mejor preparado para adaptarse a los cambios económicos y financieros globales.

David Arrieta Chávez
Manager - Fixed Income
Asset Management México