La ruta al retiro anticipado

Con base en información del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), en México la esperanza de vida para hombres y mujeres es de 75 años, mientras que la edad de jubilación por cesantía es de 60 y por vejez de 65, lo que significa que el ahorro debe garantizar vivir alrededor de 15 años como mínimo con un estilo de vida cómodo. Es importante considerar un fondo de emergencias, que ayude a cubrir imprevistos durante los años de retiro. 

El primer paso es establecer una base sólida de ahorro, por lo que se debe desarrollar el hábito de gastar menos de lo que se gana. En el caso del retiro anticipado existen recomendaciones que llevan el porcentaje del ahorro a más del 60% de los ingresos. Por supuesto que para llegar a esta meta, se deben realizar cambios en el estilo de vida, sacrificar algunas actividades y abstenerse en la compra de cosas que pueden brindar un beneficio efímero.

Además del ahorro, tener diferentes vehículos de inversión disponibles y saber cómo funcionan es crucial para llegar a la meta.  Las inversiones ofrecen una forma de maximizar los ahorros a largo plazo, por encima de la inflación y con la producción de ingresos pasivos. Una cartera de inversiones bien diversificada puede incluir acciones, bonos, fondos de inversión, bienes raíces y otros activos. Al diversificar, se reduce el riesgo y se aumentan las posibilidades de obtener rendimientos sólidos.

Una opción popular para los inversionistas en la etapa de retiro anticipado es asignar una parte significativa de su cartera a inversiones de bajo riesgo, como bonos y certificados de depósito. Estos ofrecen una mayor estabilidad y un flujo constante de ingresos. Al mismo tiempo, es recomendable mantener una porción de la cartera en inversiones más arriesgadas, pero potencialmente más lucrativas, como acciones y fondos de inversión diversificados.

Trabajar con asesores financieros capacitados puede ser de gran ayuda para tomar decisiones informadas y maximizar el potencial de crecimiento de los activos.

Las fuentes adicionales de ingresos como invertir en un negocio secundario, en bienes raíces o buscar oportunidades para generar ingresos pasivos, pueden acelerar el crecimiento del  patrimonio y acercar a las personas al objetivo de retiro anticipado.

Otro factor importante es aprender sobre inversiones, impuestos, estrategias de ahorro y otros conceptos financieros que ayudan a tomar decisiones más informadas y evitar errores costosos. Existen numerosos recursos disponibles, como libros, cursos en línea o seminarios.

El retiro anticipado puede ser un objetivo alcanzable para aquellos que planifican y administran adecuadamente sus inversiones. Diversificar la cartera, adaptarla a las necesidades personales y monitorear de cerca, son elementos esenciales para lograr una jubilación financieramente segura. Si bien, el camino hacia el retiro anticipado puede requerir sacrificios y esfuerzo, las recompensas de la libertad y la tranquilidad financiera pueden hacer que valga la pena el trabajo realizado.

David Arrieta Chávez
Asset Management | Manager - Fixed Income
david.arrieta@bbva.com