Soluciona problemas financieros con un seguro de vida

En el día a día se enfrentan diversos desafíos, incluyendo los económicos, por ello, aprender a reconocer los problemas financieros es el primer paso para superarlos. 

Sigue leyendo y conoce estrategias para identificarlos e implementar soluciones prácticas y evitar dificultades similares en el futuro. 

Tener problemas financieros puede generar estrés, por lo que es importante encontrar un momento en calma para poder determinar la raíz del problema y poder solucionarlo. 

1. Analiza tus ingresos y gastos a fondo

El primer paso es comprender a dónde va tu dinero, con la finalidad de que tengas una imagen clara de cada gasto, por pequeño que sea. Para lograrlo, lleva un registro detallado de todos tus ingresos y desembolsos durante un tiempo determinado, idealmente un mes. Puedes utilizar aplicaciones de presupuesto, hojas de cálculo o simplemente un cuaderno.

2. Evalúa tus deudas con lupa

Para tener una visión clara de tu situación, haz una lista detallada de todas tus deudas. Incluye tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecas, etc. Anota el saldo pendiente de cada deuda, la tasa de interés y los pagos mensuales mínimos.

Luego, calcula tu ratio de deuda-ingreso. Divide el total de tus deudas entre tus ingresos mensuales brutos. Un ratio alto, generalmente por encima del 40%, indica que estás sobrecargado de deudas y que necesitas tomar medidas para reducirlas.

Para calcular el ratio toma el siguiente ejemplo, imagina que ganas $20,000.00 al mes y tienes las siguientes deudas:

• Tarjeta de crédito 1: Saldo pendiente: $5,000.00
• Tarjeta de crédito 2: Saldo pendiente: $10,000.00
• Préstamo personal: Saldo pendiente: $15,000.00

Ahora suma los saldos pendientes de todas las deudas:
$5,000.00 + $10,000.00 + $15,000.00 = $30,000.00

Divide el total de deudas entre los ingresos mensuales:
$30,000.00 (deudas) / $20,000.00 (ingresos) = 1.5 (o 150%)

Un ratio de deuda-ingreso de 150% significa que tienes 1.5 veces más de deuda que tus ingresos mensuales. 
 
3. Reflexiona sobre tus hábitos financieros

Reflexiona sobre ellos con honestidad. ¿Vives por encima de tus posibilidades? ¿Gastas más de lo que ganas? ¿Tienes dificultades para llegar a fin de mes? ¿Te preocupa constantemente el dinero?

Asimismo, puedes evaluar los siguientes ejemplos de problemas financieros y ver si aplican: 

• Dificultad recurrente para pagar facturas a tiempo.
• Uso excesivo de tarjetas de crédito para cubrir gastos básicos.
• Falta de ahorros para emergencias o metas a largo plazo.
• Estrés y ansiedad constantes por el dinero.

Si respondiste afirmativamente a alguna de estas preguntas o ejemplos, es importante que identifiques los desencadenantes de los malos hábitos financieros. ¿Son las compras impulsivas? ¿La falta de planificación? Una vez que identifiques tus debilidades, podrás tomar medidas para corregirlas y adoptar hábitos financieros más saludables.

Elabora una lista exhaustiva de todas tus deudas. Incluye tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos estudiantiles, hipotecas, etc. Para cada deuda, anota el saldo pendiente, la tasa de interés y el pago mínimo mensual. Esta información te dará una visión clara de cuánto debes y cuánto te cuesta cada deuda.

Con esto puedes priorizar tus deudas según su impacto, por ejemplo:

• Deudas de alto interés: Las deudas con tasas de interés más altas, como las tarjetas de crédito, deben ser tu prioridad. Estas deudas pueden crecer rápidamente si solo pagas el mínimo, debido a los intereses acumulados.
• Deudas pequeñas: Si tienes deudas pequeñas, como saldos pendientes de tarjetas de crédito o préstamos personales, considera pagarlas por completo lo antes posible. Esto te liberará de la carga de tener muchas deudas pendientes y te dará una sensación de logro. 

Para enfrentar las deudas el hábito del ahorro es tu aliado, ya que te brinda tranquilidad financiera y te ayuda a construir un fondo de emergencia sólido.

Un fondo de emergencia es un elemento clave para mantener la estabilidad financiera, especialmente, al entender qué son los millennials y otras generaciones tecnológicas que gastan más debido a la influencia de las redes sociales y se les dificulta el ahorro.

Este hábito actúa como un escudo ante gastos inesperados, como reparaciones de auto, facturas médicas o pérdida de empleo. Asimismo, este fondo evita recurrir agotar ahorros destinados a metas a largo plazo. Construirlo brinda tranquilidad y seguridad financiera, permitiéndote enfrentar imprevistos sin comprometer tu bienestar económico.

Además, ante los problemas financieros es recomendable contemplar herramientas financieras que te apoyen a enfrentar las dificultades economícas. ¿Qué es un seguro de vida? Se trata de un respaldo financiero para tus seres queridos. Es decir, en caso de que llegues a faltar podría ayudarles a pagar deudas, cubrir gastos funerarios, mantener su nivel de vida y afrontar gastos inesperados.

Y ¿cuál es el mejor seguro de vida? La elección depende de tus necesidades y circunstancias. Considera tus ingresos, deudas, objetivos financieros, edad y estado de salud. Investiga diferentes opciones y compara pólizas antes de decidir. 

Si estás buscando opciones, con el seguro de vida de BBVA, cuentas con asistencia cada día para protegerte en cualquier situación, como auxilio vial, asistencia en el hogar y atención médica; además, la contratación es muy sencilla, ya que no necesitas estudios ni documentos médicos.