Previsión financiera

Pareciera que hay una especie de contradicción cuando se habla de la muerte, algo que inevitablemente algún día sucederá. Por una parte antes de la pandemia hubo un aumento en la esperanza de vida, que en promedio era de 75 años, y para poner en contexto dicho número, en 1930 el promedio de vida era de apenas 34 años, es decir ahora vivimos más años, pero también somos propenso a padecer una enfermedad crónica, es decir que podría durar muchos años, pero que amenaza constantemente la vida. Por otra parte, el año pasado los decesos por enfermedades superaron un millón, y después de los padecimientos del corazón, el Covid-19 fue la causa más letal. Entonces sin importar si es el corto o largo plazo, el peligro de perder la vida por cuestiones médicas es más alto, y luego hay que considerar la inseguridad, los fenómenos naturales, y muchos otros riesgos. “De la muerte nadie se escapa”, dice un conocido refrán que es tan cierto como el ciclo de la vida misma.

¿Pero qué tan preparados estamos para el desenlace final? Y es que la respuesta no involucra solo la paz interior, las buenas obras y acciones, sino el patrimonio que se forma y acrecienta con el tiempo, y que en la mayoría de los casos deseamos heredar a nuestra familia o seres queridos en un acto de buena voluntad. Pero el problema es que seguramente la mayoría de los que lean estas líneas no quieren pensar en el momento del adiós, y prefieren dedicar su pensamiento, recursos y energía a otros temas, que aparentemente son más prioritarios.

Pero la previsión, aunque sea una palabra aburrida, debería de ser una constante en las decisiones financieras porque si bien abarca el deceso, también sirve de protección como el caso de los seguros de vida o de gastos médicos; el retiro laboral cuando se habla de la pensión; y para enfrentar cualquier imprevisto a lo largo de la vida que no necesariamente tiene que ser de carácter médico.

Aquí te comparto algunos puntos que puedes tomar en cuenta para estar listo ante cualquier eventualidad y mejor heredes bienes y un legado en lugar de problemas y conflictos entre la familia

1) No necesitas llegar a la tercera edad para redactar tu testamento; lo puedes hacer desde los 16 años y actualizarlo a lo largo del tiempo

2) Cada mes de septiembre, en la CDMX, se aplica el llamado Mes del Testamento con un descuento cercano al 50% en el costo del trámite, y si tienes más de 64 años hay una tarifa preferencial

3) En la planeación de tu presupuesto anual considera un seguro de vida, gastos médicos y de tu propiedad. Esta es una de las mejores alternativas para cuidar el patrimonio, y no veas al seguro como un gasto

4) Pon en orden la escrituras y propiedad del bien o bienes inmuebles, la decisión representará un gasto que vale la pena considerar para evitar problemas posteriores

5) Informar al banco o bancos el deceso del titular en caso de que tenga deudas vigentes para cancelarlas, y evitar que sigan generando intereses y creciendo el adeudo original que se podría cobrar al aval del crédito

6) Si recibes una herencia con un patrimonio, q2ue incluye algún inmueble, debes informar al SAT para pagar los impuestos correspondientes

7) Las tarjetas de crédito bancarias y algunas departamentales incluyen un seguro para liquidar el adeudo del titular en caso de muerte, pero también seguro de vida

@robertoah