Alcanzar la estabilidad financiera: claves y recomendaciones

De acuerdo a los datos de la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares (ENIGH) en su edición de 2022, en México, el gasto corriente trimestral promedio ascendió a 39 mil 965 pesos. Dentro de estos gastos, se encuentran algunos que podrían reducirse como son gastos en "bebidas alcohólicas y no alcohólicas", o en "alimentos y bebidas consumidas fuera del hogar" o "tabaco" que fueron el 10.1% del gasto, o incluso los gastos en electricidad y combustibles que representaron 4.4%.

Por otro lado, es fundamental comprender de dónde proviene el ingreso que permite cubrir estos gastos. De acuerdo con la ENIGH, el 62.2% de los ingresos provienen del trabajo, el 16.2% se derivan de transferencias (programas gubernamentales, jubilaciones o pensiones, entre otros) y sólo el 5.4% de percepciones financieras y de capital (retiro de inversiones, ahorro, tandas, cajas de ahorro; entre otras).

De acuerdo con los resultados de la ENIF 2021, alrededor del 60% de la población cuenta con algún tipo de ahorro. Cerca del 21% de las personas adultas del país ahorran en instrumentos formales, mientras que 54% tienen algún tipo de ahorro a través de canales informales. El ahorro formal e informal no son excluyentes entre sí: cerca del 15% de los adultos del país cuenta tanto con ahorro formal como con informal. Ante este panorama, surge la pregunta, ¿cómo se puede garantizar la estabilidad financiera sin depender exclusivamente de aumentar los ingresos? La respuesta radica en la planificación financiera y la adopción de hábitos de ahorro inteligentes.

Una estrategia efectiva para empezar a construir un colchón financiero es reducir gastos innecesarios, realizar un presupuesto para saber en qué se gastó. Una alternativa reciente surge de buscar maneras de ahorrar a través de la adopción de energías sustentables, como la instalación de un calentador solar o el uso de focos ahorradores para reducir el consumo de energía. La clave está en identificar qué gastos pueden ser ajustados para liberar un porcentaje de los ingresos que se puedan destinar al ahorro.

Los expertos financieros recomiendan tener un fondo de emergencia que cubra al menos de 3 a 6 meses de tus gastos habituales. Este fondo permitirá enfrentar gastos inesperados ante situaciones como una enfermedad o un accidente, sin poner en riesgo la estabilidad financiera. Por ejemplo, si los gastos mensuales ascienden a 13 mil pesos, se deberá contar con un fondo de emergencia que vaya de 39 mil a 78 mil pesos.

Una opción práctica para ahorrar es utilizar las herramientas ofrecidas por las instituciones bancarias, como la reserva de una parte de las compras o la programación de pagos por productos o servicios que se hayan adquirido. Estas medidas permitirán ahorrar de manera constante sin que se note en el día a día.

Una vez que se haya acumulado un colchón financiero, es importante considerar opciones de inversión que ayuden a hacer crecer el dinero. Los fondos de inversión son una alternativa atractiva, ya que pueden generar rendimientos mientras se mantiene el dinero disponible para emergencias.

Al buscar fondos de inversión, se debe asegurar elegir aquellos que se adapten a las necesidades y proporcionen liquidez, permitiendo retirar fondos en caso de una emergencia monetaria.

En resumen, alcanzar la estabilidad financiera es un objetivo palpable mediante una planificación inteligente, la reducción de gastos superfluos, el ahorro constante y la inversión adecuada. No se debe esperar a ganar más dinero para empezar a construir un colchón financiero, se puede comenzar hoy mismo y de esa manera asegurar un futuro económico más seguro personal y familiarmente.

Mariana Concepción Cuenca
Associate Client Servicing
Asset Management México